越境ウェルナビ｜働き方と家計の羅針盤β版
その「働き方」を少し変えるだけで、
生涯の手取りは増やせる。
いまの会社で働きながら、もう1か所以上でも働く。給与所得＋事業所得の“2本立て”（＝越境社員）で、安定を手放さずに手取り・キャリア・ウェルビーイングを最大化する新しい選択肢を、無料・登録不要で試算できます。
登録不要・完全無料 ／ 監修：宮川久史（USCPA・『週1社員という働き方』著者・TEDx登壇）
EARNING POWER SCORE
91 / 100
あなたの「稼ぐ力スコア」を数字で。その場で表示され、画像でSNSシェアもできます。
越境ウェルナビとは？
越境ウェルナビは、いまの会社で働きながら、もう1か所以上でも働く——つまり給与所得（社員）＋事業所得（業務委託）の“2本立て”の働き方（＝越境社員）に変えると、手取り・年金・ウェルビーイングがどう変わるかを、無料・登録不要で試算できるWebシミュレーターです。組み合わせは自由で、週5＋月1・週4＋週1・週5＋週1 など様々。35歳からの生涯設計にも、60歳からの年金カット回避にも使えます。監修は『週1社員という働き方』著者でUSCPAの宮川久史。
「今始めなくて、大丈夫ですか？」
“働き損”は毎年、静かに積み上がります。制度を知って動き出すのが早いほど、取り返せる差は大きい。まず3分、自分の数字を知ることから。
THE PROBLEM
なぜ定年後は“働くほど損”になりやすいのか？
主な原因は3つ。在職老齢年金による支給停止、再雇用での給与半減、そして制度の情報格差です。知っているかどうかで、生涯の手取りに数百万円の差がつきます。
年金カットの壁
給与＋年金が月62万円（2026年度）を超えると、超過分の半分の年金が支給停止に。フル再雇用で“働くほど”損が生まれます。
再雇用の給与半減
定年後再雇用では給与が大きく下がるのが一般的。それでも週5日、同じ職場で補助的な役割——収入もやりがいも下がる構造です。
情報格差
「事業所得は年金カットの対象外」という制度の仕組みは、ほとんど知られていません。知っている人だけが得をします。
THE SHIFT
どうすれば“働き損”を避けられる？
答えは、会社を辞めずに“越境社員”になること。いまの給与所得はそのまま、もう1か所以上で業務委託（事業所得）も持つ——同時に2か所以上で働く「2本立て」の働き方です。組み合わせは自由に選べます。
パターンは自由：週5＋月1／週4＋週1／週5＋週1 など。大切なのは、決まった曜日数ではなく「同時に2か所以上で働き、給与所得と事業所得の“2本立て”にする」こと。これを越境社員と呼びます。
※越境社員ドットコムを通じて越境する（＝越境元社員になる）には、勤務先が本サービスを導入し「越境元法人」になる必要があります。
※2026年度の制度値に基づく簡易試算の一例（前提により結果は変わります・将来の受給額を保証するものではありません）。あなたの数字は下で無料試算できます。
はじめての方へ：3ステップで使えます
専門知識は不要です。各ステップを開いてご確認ください。
STEP 1「ねんきん定期便」を手元に用意する▾
毎年誕生月に日本年金機構から届くハガキ（または「ねんきんネット」）で、ご自身の年金額を確認できます。使うのは次の2つの数字だけです。
- 老齢厚生年金（報酬比例部分）会社員として払った保険料に応じて上乗せされる年金。働きながら受け取ると「カット」の対象になるのはこちらです。
- 老齢基礎年金職業に関係なく全員に共通する土台の年金（満額で月約7万円）。65歳から受け取れて、働いてもカットされません。
年額で記載されている場合は12で割って「月額」を入力してください。
STEP 2働き方の数字を入力する▾
入力するのは、あと3つだけです。
- フル再雇用の想定月給：定年後に週5日で再雇用された場合の月給
- 週1業務委託の月額報酬：週1日だけ他社の仕事を「業務委託契約」で請けた場合の報酬。給与ではなく事業の報酬として受け取るのがポイントです
- 年齢：65歳の前後で受け取れる年金が変わるため使います
STEP 33つのシナリオの「前提」を知って比べる▾
結果は次の前提で自動計算されます。
- ① フル再雇用週5日勤務。入力した月給がそのまま給与になります。
- ② 週4社員＋週1業務委託勤務を週4日に減らすため、給与は週5日の5分の4（80%）に。空いた週1日で他社から業務委託報酬を受け取ります。正社員のままなので社会保険は会社で継続します。
- ③ 完全独立会社を退職し、週1日×5社分（入力した報酬×5）の業務委託で働く「週1社員」モデル。年金カットはゼロになる一方、社会保険は国民健康保険に切り替わります。
なぜ②や③で年金カットが減るのか？——年金カットの計算対象は「給与」だけで、業務委託の報酬（事業所得）は対象外だからです。これがこのシミュレーターで一番お伝えしたい仕組みです。
あなたの手取り、3つの働き方で比べてみる
2026年度の制度（在職老齢年金の支給停止調整額620,000円/月）で計算します。
WHAT-IF
スライダーを動かすと、手取りとスコアが即座に変わります※越境日数を増やすと、給与は週数に応じて按分、業務委託報酬は日数分に増える簡易モデルです（社会保険は継続する前提）。上のテキスト欄と連動します。
EARNING POWER
エクセレントあなたの稼ぐ力スコア
越境モデル（週4社員＋週1業務委託）で試算した「稼ぐ力」の総合指標
- 手取り水準
- 55 / 55
- 越境優位
- 21 / 30
- 年金カット回避
- 15 / 15
越境モデルの年間手取り 664万円
フル再雇用より +68万円/年
フルのカット 18万円/年 のうち 100% を回避
※稼ぐ力スコアは行動のヒントを得るための演出用の指標で、実際の受給額・税額・保険料を保証するものではありません。配点基準は暫定値で、今後見直します。金額の詳細は下の3シナリオ比較をご覧ください。
①フル再雇用（週5・給与のみ）
年間手取り 596万円
前提: 週5日勤務で月給 500,000円（入力値のまま）
- 年金受給:
- 162万円
- 年金カット:
- −18万円
- 社会保険料:
- −93万円
- 税金:
- −74万円
②週4社員＋週1業務委託（越境モデル）
年間手取り 664万円
前提: 勤務を週4日に減らすため月給はフル再雇用の4/5（400,000円）＋ 空いた週1日で業務委託 月150,000円
- 年金受給:
- 180万円
- 年金カット:
- −0万円
- 社会保険料:
- −74万円
- 税金:
- −84万円
③完全独立（週1×5社の週1社員モデル）
年間手取り 717万円
前提: 会社を退職し、週1日×5社の業務委託で月750,000円（入力値×5社）。社会保険は国民健康保険に切り替わります
- 年金受給:
- 180万円
- 年金カット:
- −0万円
- 社会保険料:
- −104万円
- 税金:
- −168万円
週4社員＋週1業務委託にすると、フル再雇用より年間 68万円 手取りが増える計算です
LIFE 100 TIMELINE
65〜100歳、越境モデルとフル再雇用の手取り
越境モデル（週4社員＋週1業務委託）とフル再雇用の年間手取りを、単年（棒）と累積（線・右軸）で重ねて表示します。
生涯累積（65〜100歳）：越境 27,404万円 ／ フル再雇用 25,248万円（差 +2,156万円）
※各年齢で入力値（月給・報酬・年金額）が一定と仮定した簡易試算です。実際は昇給・物価・制度改正・受給開始年齢などで変動します。演出・比較のための概算であり、将来の受給額を保証するものではありません。
PENSION
受け取れる年金：越境モデルとフル再雇用
働き方で「実際に受け取れる年金額」が変わります。越境モデル（週4社員＋週1業務委託）は給与を抑えるため在職老齢年金のカットが小さくなります。（完全独立ならカットゼロで単年 約262万円）
生涯年金（65〜100歳）：越境 9,418万円 ／ フル再雇用 8,770万円（差 +648万円）
※各年齢で入力値が一定と仮定した簡易試算です。年金額はねんきん定期便の月額×12で概算しており、実際の受給額・改定・繰下げ等は反映していません。将来の受給額を保証するものではありません。
WORK-UNTIL GOAL
何歳まで働けば、一生お金に困らない？
「老後2000万円問題」を、あなたの年金額で試算します。越境モデルの手取りで貯めた資産が、想定寿命まで尽きない年齢を求めます。
今すぐ退職して年金だけで暮らすと、想定寿命までの生活費は2,346万円不足します（あなたの“2000万円問題”）。
越境モデルで働き続けると、67歳まで働けば、95歳まで資産が尽きません。就労終了時の資産ピークは 1,973万円、95歳時点の残高は 110万円 の見込みです。
※前提（初期値）：生活費 月26万円（家計調査・高齢夫婦無職世帯の支出目安、2019年 金融庁報告書ベース）／想定寿命95歳／現在の貯蓄0円／運用利回り0%（実質・保守的）。就労中は越境モデルの手取り、退職後は年金の手取り（在職カットなし・退職後の社会保険料は簡略化のため未控除）で毎年の収支を積み上げた概算です。物価上昇・運用・介護費・繰下げ受給などは含みません。将来を保証するものではなく、個別の判断は専門家にご相談ください。
SHARE
結果をシェアする
「私の稼ぐ力スコア」を画像で保存して、SNSでシェアできます。
NEXT
手取りの「量」が見えたら、次は暮らし方の「理想」も。
このシミュレーション結果をもとに、65歳以降の働き方・つながり・暮らし方の“理想と現実のギャップ”も5分で診断できます。
※本シミュレーションは2026年度の制度値に基づく簡易計算であり、実際の受給額・税額・保険料を保証するものではありません。賞与・各種控除（配偶者控除等）・企業ごとの保険料率は考慮していません。業務委託の経費率は10%、青色申告特別控除（65万円）の適用を前提としています。個別のご判断は税理士・社会保険労務士・年金事務所にご相談ください。
GAP DIAGNOSIS
お金は見えた。次は、生き方の“理想と今”。
定年後の幸せは、手取りの多さだけでは決まりません。65歳以降の働き方・つながり・暮らし方の「理想」と「今」の差を、5分・14問で可視化。あなたのタイプと、今日からできる小さな一歩がわかります（登録不要）。
GAP DIAGNOSIS
理想と現実、どれくらい離れてる？
65歳以降の「働き方・収入・つながり・暮らし方」の理想と、今の現実。 14問（約5分）に答えると、あなたのタイプとギャップが1枚でわかります。
- ✔ 選ぶだけ・1問1画面。途中で戻れます
- ✔ 氏名・メール不要（この端末に匿名保存）
- ✔ あなたに合った「小さな一歩」を提案
STORY
ある日の、給湯室にて。
同じ会社、同じ年代。でも、5年後の景色はまるで違っていた——。
「自己肯定感が上がって、モチベーションが爆上がりしました。」
— ある大手企業の59歳社員（初めての“週1越境”を経験して）。越境社員ドットコムの現場から。
WHAT YOU CAN DO
越境ウェルナビで、何ができる？
むずかしい制度を、数字とグラフで“自分ごと”に。手取りシミュレーション・稼ぐ力スコア・理想ギャップ診断まで、すべて無料・登録不要で使えます。
手取り最大化シミュレーター
60歳からの年金カット回避も、35歳からの生涯設計も。3つの働き方を並べて比較。
稼ぐ力スコア（0–100）
あなたの“稼ぐ力”を1つの数字に。画像で保存してSNSにシェアできます。
理想ギャップ診断（5分）
お金だけでなく、65歳以降の働き方・つながり・暮らしの「理想と今」の差を可視化。
人生100年タイムライン
65〜100歳の手取り・資産の推移をグラフで。「何歳まで働けば安心か」も試算。
結果を保存・再訪
アカウント登録は不要。再訪コードで結果を保存、別の端末でも見返せます。
専門家に相談
相談は無料。法人の制度導入は越境社員ドットコムが、個人の相談は提携先の専門家をご紹介します。
SCORE CHALLENGE
私は91点だった。
——あなたは、何点？
数字は、つい比べたくなる。まず試算して、結果をスクショで同期や家族に見せてみてください。「一緒にやろう」がいちばん盛り上がります。
※点数は演出用の指標です（デフォルト例）。
💬 「これ、一緒にやってみない？」——LINEでそのまま誘えます。
越境社員は、会社の制度があってこそ。
越境社員ドットコムを通じて越境する（＝越境元社員になる）には、勤務先が本サービスを導入し「越境元法人」になる必要があります。就業規則に沿い、偽装請負を避けた設計を、企業の人事部と伴走して整えます（制度導入は有償）。
人事・経営企画のご担当者の方は こちら（社外秘・要パスコード）
FAQ
よくある質問
越境ウェルナビは本当に無料ですか？登録は必要？
はい、完全無料・登録不要です。氏名やメールなどの個人情報を入力せずに試算できます。
越境社員ドットコムで越境するには、何が必要ですか？
勤務先が越境社員ドットコムを導入し「越境元法人」になる必要があります（この形の社員を『越境元社員』と呼びます）。個人が単独で隠れて始めるものではなく、会社が公認した制度として運用します。組み合わせ（週5＋月1、週4＋週1 など）は自由に設計できます。
副業禁止の会社でも越境社員になれますか？
前提として、勤務先が越境社員ドットコムを導入し「越境元法人」になる必要があります。「隠れて副業する」形ではなく、勤務先が公認して制度として正式に導入する形です。有償にはなりますが、ご希望であれば人事部と一緒に制度を整えていきます。
越境（業務委託）は、今の会社にバレませんか？
「隠れて副業する」形ではなく、勤務先が公認して制度として正式に導入する形を前提としています。有償にはなりますが、ご希望であれば人事部と一緒に制度を整えていきます。
何歳から始めるのが得ですか？35歳でも意味がありますか？
早く始めるほど選択肢は多くなります。35歳からの生涯設計も、60歳からの年金カット回避も、どちらも試算できます。
試算の数字はどれくらい正確ですか？
2026年度の制度値に基づく簡易試算です。賞与や各種控除、企業ごとの保険料率までは考慮していないため、あくまで比較・イメージ用の概算です。個別の判断は税理士・社会保険労務士・年金事務所にご相談ください。
試算結果は保存できますか？別の端末でも見られますか？
はい。アカウント登録なしで、再訪コードにより結果を保存でき、別の端末でも見返せます。スコアはスクショや画像でそのままシェアできます。
相談は無料ですか？誰が対応してくれますか？
相談は無料です。ただし、法人向けの制度導入は越境社員ドットコムが担当し、個人向けの相談は提携先の専門家をご紹介します。